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बैंक: विनियमन, डूबे ऋण और सुधार

बैंकों को कैसे विनियमित और सुदृढ़ रखा जाता है: लाइसेंस, पूँजी, ऋण, डूबे ऋण और सुधार।

ऋण जमा अनुपात और कम लागत वाली जमाएँ

मुख्य परीक्षा

ऋण जमा अनुपात जमाओं का वह हिस्सा है जो बैंकों ने ऋण के रूप में दे दिया है, और चालू और बचत खाता (CASA) जमाएँ उनके धन का सबसे सस्ता स्रोत हैं।

क्या बदला

5 Jul 2026संक्षिप्तनया जोड़ा गयाबैंकिंग प्रणाली का ऋण जमा अनुपात 15 जून 2026 तक 82.5% पर पहुँच गया, जबकि एक वर्ष पहले यह लगभग 75% था। CASA जमाओं का हिस्सा घटकर लगभग 39% रह गया, इसलिए बैंक ऋणों के लिए अधिक महँगी सावधि जमाओं से धन जुटा रहे हैं। मुख्य परीक्षा: अधिक महँगी सावधि जमाओं से ऋण देने पर ब्याज दरों में कटौती का लाभ उधारकर्ताओं तक धीरे पहुँचता है। The Indian Express, 5 Jul 2026

शहरी सहकारी बैंकों को लाइसेंस

प्रारंभिक और मुख्य

शहरी सहकारी बैंक (UCB, Urban cooperative banks) कस्बों और शहरों के सहकारी बैंक हैं, जो लंबे समय तक भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और राज्यों के सहकारी समिति पंजीयकों के दोहरे नियंत्रण (dual control) में रहे हैं।

कमज़ोर शासन और दोहरे नियंत्रण को उजागर करने वाली विफलताओं की एक लहर के बाद नए UCB लाइसेंस 2004 में रोक दिए गए थे।
बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अधिनियम, 2020 (Banking Regulation (Amendment) Act, 2020) ने UCB को अधिक मज़बूती से RBI के पर्यवेक्षण में ला दिया।

क्या बदला

5 Aug 2026नया जोड़ा गया
- अपनी अगस्त की नीति में RBI ने कहा कि वह लगभग दो दशक बाद UCB को "ऑन टैप" (on tap) लाइसेंस देना फिर शुरू करेगा, अर्थात तय अवधियों के बजाय पूरे वर्ष आवेदन खुले रहेंगे।
- RBI ने माना कि 2020 से उसके सशक्त पर्यवेक्षण में यह क्षेत्र नए प्रवेश के लिए तैयार है, और मसौदा दिशानिर्देश आगे जारी होंगे।
- RBI ग्रामीण सहकारी बैंकों के संकेंद्रण जोखिम मानदंडों (concentration risk norms) की भी समीक्षा करेगा, जिन्हें अंतिम बार 2008 में संशोधित किया गया था।
मुख्य परीक्षा: प्रवेश फिर खोलना इस बात की परीक्षा है कि क्या 2020 से RBI के सशक्त पर्यवेक्षण ने उन शासन संबंधी विफलताओं को दूर कर दिया है जिनके कारण 2004 में लाइसेंस बंद हुए थे।
Reserve Bank of India, 5 Aug 2026: Statement on Developmental and Regulatory Policies (opens in a new tab) · The Hindu, 5 Aug 2026: Sensex gains as RBI keeps policy rates unchanged (opens in a new tab)
28 Jul 2026संक्षिप्तनया जोड़ा गयासहकारिता मंत्रालय (Ministry of Cooperation) ने RBI से नए UCB के लिए लाइसेंस नीति बनाने का आग्रह किया। RBI के जनवरी 2026 के चर्चा पत्र में आवेदकों के लिए ₹300 करोड़ की न्यूनतम पूंजी, दस वर्ष का संचालन और 3 प्रतिशत से कम शुद्ध डूबे ऋण का प्रस्ताव था। The Indian Express, 28 Jul 2026

यह भी देखें: The Reserve Bank of India and multi State cooperative banks